近期，市面上傳出多款增額壽險產品停售的消息。弘康人壽于5月31日前下架金玉滿堂增額終身壽險、金滿意足臻享版增額終身壽險、利多多增額終身壽險三款產品;愛心人壽擬定于6月31日前下架在互聯網上銷售的愛心人壽守護神2.0增額終身壽險產品。

增額終身壽險是一款在投保人生存期可通過減保領取保單現金價值，以及在被保險人身故時賠償受益人身故保險金的壽險產品。相較傳統壽險，增額終身壽險最大的特色是在生存期可以靈活支取。

今年，權益市場下行，同時無風險利率長期下行，能夠鎖定長期收益水平的儲蓄類保險產品競爭優勢顯著提升。由于增額終身壽險得益于期限長、收益確定，具備競爭優勢而受到消費者歡迎。

一些熱賣的增額終身壽險正在被叫停，除了開頭的幾款產品，還有橫琴人壽傳世金彩、傳世壹號，百年人壽鑫越人生、恒大人壽萬年禧等產品均已在4月下架。

經記者梳理發現，這些產品的內部收益率IRR都在3.49%左右，無限接近于監管要求的年復利率不高于3.5%。

今年2月，銀保監會向各保險公司下發人身保險產品負面清單，其中包括，增額終身壽險的保額遞增比例超過定價利率，存在嚴重誤導隱患;增額終身壽的減保比例涉及不合理，加保設計存在變相突破利率風險。

銀保監會還通報海保人壽、和泰人壽、橫琴人壽、華貴人壽、信美相互人壽、小康人壽等6家公司報送的11款增額終身壽險增額利率超過3.5%，易與產品定價利率混淆，存在噱頭營銷風險。業內人士表示，增額終身壽險產品定價利率過高或變相突破定價利率，若將來面臨著較大的利差損風險，保險公司則會有較大賠付壓力，今后可能會傷害到消費者的利益。

(記者 邱清月)

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