在各家人身險(xiǎn)公司摩拳擦掌備戰(zhàn)來年“開門紅”之際，一張送往友邦人壽保險(xiǎn)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“友邦人壽”)的罰單卻激起一陣沸騰。10月25日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，因唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)，友邦人壽北京分公司“吃下”罰單，而這也是友邦人壽“分改子”后收到的第一張罰單。業(yè)內(nèi)人士直言，首張罰單暴露出該公司在代理人管理中的主體責(zé)任缺位。合規(guī)經(jīng)營(yíng)不應(yīng)只是喊口號(hào)，而是要融入公司日常經(jīng)營(yíng)的方方面面。

“培訓(xùn)課件存疏漏”

北京銀保監(jiān)局10月23日發(fā)布的罰單顯示，因存在唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)的問題，友邦人壽北京分公司被警告并處以1萬(wàn)元罰款。對(duì)此，友邦人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)道，這張罰單的案由是在2019年，友邦人壽使用的“傳世金生2018版”“傳世經(jīng)典樂享2017版”上市宣導(dǎo)培訓(xùn)課件存在編寫疏漏。

“這一課件曾于2018-2019年期間在非常有限的范圍內(nèi)宣導(dǎo)使用，在接到北京銀保監(jiān)局反饋后，我公司在第一時(shí)間即停止使用該課件，并在修改更新后下發(fā)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行培訓(xùn)宣導(dǎo)。同時(shí)，公司對(duì)所有相關(guān)培訓(xùn)課件進(jìn)行了全面自查，經(jīng)查未發(fā)現(xiàn)有類似問題存在。”對(duì)于事件發(fā)生時(shí)友邦人壽的處理，上述負(fù)責(zé)人如是介紹。

但市場(chǎng)對(duì)該罰單關(guān)注度較高的另外一個(gè)原因是，在4個(gè)多月前，這家將保險(xiǎn)代理人制度引入中國(guó)內(nèi)地的公司“分改子”申請(qǐng)正式獲批，友邦人壽成為我國(guó)首家外資獨(dú)資壽險(xiǎn)公司。而這張涉及到保險(xiǎn)代理人管理的罰單，也是友邦人壽“分改子”后收到的第一張罰單。

此外，市場(chǎng)人士關(guān)心的罰單被公布的時(shí)間，恰處于諸多險(xiǎn)企提前打響來年“開門紅”的特殊時(shí)期。對(duì)于該張罰單將給該公司“開門紅”帶來何等影響，友邦人壽方面回復(fù)表示，根據(jù)上市公司業(yè)務(wù)敏感數(shù)據(jù)相關(guān)要求，公司業(yè)務(wù)策略的披露受限制，目前暫時(shí)無(wú)法披露相關(guān)業(yè)務(wù)內(nèi)容。

被指公司主體責(zé)任缺位

友邦人壽這一罰單背后映射出的，是保險(xiǎn)公司主體責(zé)任缺失等問題。今年5月，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《關(guān)于落實(shí)保險(xiǎn)公司主體責(zé)任 加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售人員管理的通知》明確，保險(xiǎn)公司對(duì)銷售人員管理負(fù)主體責(zé)任。同時(shí)，監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)公司忽視銷售人員管理主體責(zé)任的，嚴(yán)格實(shí)行對(duì)機(jī)構(gòu)與銷售人員雙罰、對(duì)管理人員上下雙追責(zé)，并依法采取監(jiān)管措施。

但即便是在監(jiān)管部門三令五申下，類似友邦人壽“馬失前蹄”的情況仍舊時(shí)有發(fā)生。例如9月18日，大家人壽通化中心支公司就因代理人微信轉(zhuǎn)賬手續(xù)外“小賬”費(fèi)用1600元，最終公司與主要負(fù)責(zé)人合計(jì)被罰0.8萬(wàn)元。

有業(yè)內(nèi)人士直言，上述公司被罰暴露出險(xiǎn)企主體責(zé)任缺失漏洞，同時(shí)，背后合規(guī)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)隱患也不容忽視。不過，資深保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人李玉也表示，要客觀看待這類現(xiàn)象：“這次出現(xiàn)的問題，要就事論事。如果是材料本身有問題，那就是做材料的人和審核的崗位相關(guān)責(zé)任人有問題。我覺得是關(guān)鍵崗位的關(guān)鍵人員責(zé)任到位與否，以及風(fēng)控意識(shí)、合規(guī)意識(shí)是否到位的問題。”

除此之外，也有專家表示，保險(xiǎn)代理人管理“出狀況”，與激烈競(jìng)爭(zhēng)下的保費(fèi)規(guī)模導(dǎo)向不無(wú)關(guān)系。“保險(xiǎn)同業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，其他很多金融或類金融產(chǎn)品也多少存在營(yíng)銷上的誠(chéng)信問題，對(duì)于這些問題，強(qiáng)有力的監(jiān)督和處罰制度尚在形成之中，保險(xiǎn)業(yè)這方面進(jìn)展不算突出。”中國(guó)社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠認(rèn)為，獲得保費(fèi)收入是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，比起因失信營(yíng)銷而受到的經(jīng)濟(jì)處罰和聲譽(yù)資本損失，明顯是增加保費(fèi)收入更重要。

主人翁意識(shí)并非“空話”

面對(duì)愈發(fā)收嚴(yán)的監(jiān)管大趨勢(shì)，險(xiǎn)企應(yīng)如何壓實(shí)主體責(zé)任、筑牢合規(guī)經(jīng)營(yíng)圍欄?對(duì)此，友邦人壽回復(fù)，為避免類似情況再次發(fā)生，將加強(qiáng)《友邦人壽產(chǎn)品推動(dòng)及宣傳資料管理辦法》的宣導(dǎo)及落實(shí)，通過多部門獨(dú)立審核的方式保證培訓(xùn)課件的內(nèi)容合規(guī)，并定期對(duì)銷售培訓(xùn)進(jìn)行合規(guī)抽查，對(duì)銷售宣傳資料進(jìn)行合規(guī)盤點(diǎn)，確保相關(guān)內(nèi)容在審慎、專業(yè)的評(píng)估下合法合規(guī)。

友邦人壽并非唯一受主體責(zé)任缺失以及合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)困擾的險(xiǎn)企。對(duì)于保險(xiǎn)公司提高主人翁意識(shí)，李玉表示，由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊性和專業(yè)性，所以每一家公司都應(yīng)該嚴(yán)格貫徹監(jiān)管的要求，做到行業(yè)自律，堅(jiān)守業(yè)務(wù)人員的從業(yè)準(zhǔn)則，不觸碰紅線;但在實(shí)際業(yè)務(wù)當(dāng)中，每家企業(yè)在落實(shí)這一要求方面必然會(huì)存在著差異。

“完全依靠事后的處罰，尚不能夠從根本上來治未病。”李玉認(rèn)為，要解決這個(gè)問題，首先這個(gè)市場(chǎng)還要繼續(xù)大力發(fā)展：“出現(xiàn)這種情況，說明這個(gè)行業(yè)還不足夠成熟;尤其是在法律合同契約方面出現(xiàn)的問題，從性質(zhì)來講，往往反映著一個(gè)行業(yè)還在發(fā)展的初級(jí)階段。”其次，李玉表示，還需要信息的公開透明和主動(dòng)披露，讓業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，成為從業(yè)者、消費(fèi)者和整個(gè)市場(chǎng)的共識(shí)。

關(guān)鍵詞： 友邦人壽