完全不懂基金怎么入門(mén)?

【1】首先要知道基金是什么

想要投資基金，首先就要知道基金到底是什么。我們看一些比較專(zhuān)業(yè)的解釋可能會(huì)不太理解，我們就來(lái)通俗地講一下。

我們知道，投資產(chǎn)品中有股票、債券等有價(jià)證券，而從本質(zhì)上來(lái)講基金就是一籃子股票或是債券等有價(jià)證券的組合。也就是我們對(duì)投資并不是很了解，所以就將自己的資金交給比較專(zhuān)業(yè)的基金經(jīng)理來(lái)打理。了解了基金的本質(zhì)，我們也就知道了基金漲跌的原理。

我們以滬深300這只基金為例，它是由上海和深圳證券市場(chǎng)中市值大、流動(dòng)性好的300只股票組成，管理這只基金的基金經(jīng)理目前是柳軍。當(dāng)著300只股票整體是上漲的，那么我們的基金也就上漲了。

【2】了解了基金類(lèi)型也就知道了大致的投資方向

根據(jù)基金的理解來(lái)看，由于基金可以投資各種其他產(chǎn)品，所以也就有了不同的基金類(lèi)型，我們比較常見(jiàn)的就是股票型基金、債券型基金、混合型基金，以及貨幣基金和投資基金的基金也就是FOF基金。

不同類(lèi)型的基金風(fēng)險(xiǎn)也是不同的，一般情況下，基金的風(fēng)險(xiǎn)大小是貨幣基金<債券基金<混合基金<股票基金，收益差不多也是相反的，但有時(shí)混合基金配置得當(dāng)，收益或許能超過(guò)股票型基金。比較特殊的FOF基金，將本來(lái)就比較分散的風(fēng)險(xiǎn)和收益就再次分散，但是可能會(huì)涉及二次收費(fèi)的問(wèn)題。

此外，根據(jù)基金交易的渠道不同，還可以將其分為場(chǎng)外基金和場(chǎng)內(nèi)基金，一般情況下在場(chǎng)內(nèi)交易成本會(huì)比較低。場(chǎng)外基金就是通過(guò)支付寶、銀行、天天基金等平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)的，實(shí)行T+1的交易制度，而場(chǎng)內(nèi)基金則是實(shí)行T+0的交易制度，我們可以直接利用股票賬戶(hù)在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)。

【3】了解基金交易規(guī)則能減少成本

想要購(gòu)買(mǎi)基金進(jìn)行理財(cái)，就必須要了解基金的交易規(guī)則，這是很多人都會(huì)忽視的內(nèi)容，找到一只不錯(cuò)的基金就開(kāi)始進(jìn)行申購(gòu)，這是不可取的。熟悉基金交易規(guī)則和各種費(fèi)用的收取，我們就會(huì)在交易中發(fā)現(xiàn)一些節(jié)省成本，獲取更多收益的小技巧。

基金交易的時(shí)間，這里就不再多說(shuō)了，我們主要來(lái)看一下我們不太了解的內(nèi)容。由于債券基金和貨幣基金在確認(rèn)份額之后，休市期間也是可以獲得收益的，而場(chǎng)外基金是采取T+1的交易機(jī)制，所以我們最好在周六日或是節(jié)假日休市前兩天的15點(diǎn)之前就進(jìn)行申購(gòu)，否則就損失了休市期間的收益。

此外，基金轉(zhuǎn)換也是一個(gè)比較常用的小技巧，它相當(dāng)于是賣(mài)出A基金的同時(shí)買(mǎi)入了B基金，在基金轉(zhuǎn)換期間也會(huì)計(jì)算收益，沒(méi)有空白期，不會(huì)中斷，而且與正常的贖回再申購(gòu)相比，基金轉(zhuǎn)換不用再支付申購(gòu)贖回的費(fèi)用，轉(zhuǎn)換的費(fèi)率較低，能夠降低投資成本。整體來(lái)說(shuō)就是省時(shí)省錢(qián)。

總而言之，我們購(gòu)買(mǎi)基金是為了理財(cái)，所以在投資基金之前，以上內(nèi)容都是我們需要了解的，這為我們?nèi)绾芜x擇好基金就打下了基礎(chǔ)。如果想要了解了以上內(nèi)容，還有想要進(jìn)階學(xué)習(xí)如何挑選基金，以及如何進(jìn)行基金配置，這些都是需要掌握的內(nèi)容。

怎么快速讀懂基金報(bào)告?

【1】公募基金的報(bào)告披露都是有監(jiān)管要求的，所以絕大多數(shù)都是有固定的模板，所包含的大分類(lèi)是差不多的。所以我們就先來(lái)說(shuō)說(shuō)前面比較常規(guī)的內(nèi)容。比如重要提示就主要是保證和風(fēng)險(xiǎn)提示，基金概況或是基金簡(jiǎn)介，屬于是對(duì)該基金的一個(gè)大致了解，包括后面的備查文件目錄，這些內(nèi)容基本上沒(méi)什么可看的。

【2】基金份額變動(dòng)，除非出現(xiàn)了巨大的變化，一般情況下，我們忽略即可。基金份額直接影響到基金規(guī)模，這在一定程度上就會(huì)對(duì)基金的業(yè)績(jī)產(chǎn)生影響，比如，某年該基金份額猛增，基金規(guī)模暴漲，那么對(duì)于基金經(jīng)理來(lái)說(shuō)操作難度就會(huì)加大，對(duì)基金經(jīng)理的能力要求也就會(huì)更高。

這里還有一個(gè)內(nèi)容很簡(jiǎn)短的基金管理人投資本基金情況，這個(gè)名字看似復(fù)雜，其實(shí)就是基金管理者用自己的錢(qián)買(mǎi)了多少份這只基金。如果說(shuō)份額較大，往往也就意味著基金管理者對(duì)于基金這只基金都會(huì)比較看好。

除此之外，我們就是要注意下基金經(jīng)理是否有更換。

【3】基金報(bào)告中的核心內(nèi)容有三點(diǎn)，其中主要財(cái)務(wù)指標(biāo)和基金凈值表現(xiàn)，簡(jiǎn)單理解就是歷史業(yè)績(jī)?cè)趺礃樱覀兛梢詮纳厦婵吹椒蓊~凈值漲幅以及它的波動(dòng)變化。不過(guò)這些也僅僅是它的歷史成績(jī)，我們主要還是看它是否穩(wěn)定，對(duì)于咱們基民來(lái)說(shuō)，一般都是希望收益比較穩(wěn)定，而不是大幅上下波動(dòng)。

份額凈值增長(zhǎng)率標(biāo)準(zhǔn)差就主要是反映基金波動(dòng)性的，數(shù)值自然是越小越好。圖中①-③這一欄則是代表了基金跑贏市場(chǎng)的能力，數(shù)值越大越好。

公募基金有個(gè)“雙十規(guī)定”，一只基金持同一股票不得超過(guò)基金資產(chǎn)的10%，一個(gè)基金公司旗下所有基金持同一股票不得超過(guò)該股票市值的10%。基金經(jīng)理受到雙十限制，就需要尋找更多的投資機(jī)會(huì)，但是市場(chǎng)上的投資機(jī)會(huì)是有限的，所以基金規(guī)模太大，在選股和調(diào)倉(cāng)方面都會(huì)比較困難。

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