養老理財產品擴圍首批4家機構已發售9款產品收益如何？

2022-03-08 16:23:58 來源：大連日報

今年3月1日起，養老理財產品試點范圍由“四地四機構”擴展為“十地十機構”。銀保監會在相關通知中表示“在總結評估基礎上，穩步推廣養老金融試點”。養老理財產品的穩健性、長期性、普惠性特征符合多數人的養老需求，有望成為理財子公司未來的藍海市場和養老資金的重要配置方向。

養老理財產品擴圍有變化

對比首批試點方案，此次擴圍有以下變化：首批四家試點機構理財產品募集資金總規模上限提至500億元，新增六家機構募集資金總規模上限仍為100億元，共計2600億元;監管部門不再指定機構發行養老理財試點的城市，而是由試點理財公司在試點地區范圍內自主選擇一個或多個試點地區銷售養老理財產品。業內人士認為，銀行理財子公司試點養老理財，將增強我國養老保障體系的穩定性和可持續性，未來養老理財產品在設計方面將擁有更大的創新空間。

已試點產品收益如何?

理財登記中心數據顯示，目前首批試點的4家機構已累計發售9款產品，均符合長期性、穩健性、普惠性的養老屬性，包括公開募集的募集方式、5年的封閉期(最低持有期)、差異化的分紅機制、人性化的提前贖回規則，以及1元起購的幾乎“零門檻”和低至零費率的認購費、銷售費等。從現有的產品看，養老理財的業績比較基準普遍在4.8%~8%之間，因為封閉期較長等原因，收益明顯高于其他理財產品，風險等級多為R2(中低風險)。不過，預期收益率并不意味著“保本”，《擴圍通知》要求，不得宣傳養老理財產品預期收益率。

另外，目前個人購買養老理財產品仍有局限，包括單一個人投資者購買的全部養老理財產品合計金額不能超過300萬元，所購買的養老理財產品代銷平臺集中在理財子公司的母行，第三方代銷尚未完全放開等。

如何選擇養老理財產品

據業內人士介紹，養老理財產品有三大特點：一是要符合長期養老需求，二是要符合生命周期特點，三是要采用穩健的資產配置策略，其目的是拓寬居民的財產性收入渠道。養老理財產品的投資期限也較長，主要投資方向是符合國家戰略和產業政策的相關領域。

投資者應如何選擇養老理財產品?業內人士認為需考慮三大因素：一是要考慮自身養老需求，判斷是否需要進行長期養老投資;二是要考慮自身的資金情況，選擇適合自己的投資方式;三是要結合自身風險偏好關注養老理財產品的風險收益特征，選擇風險情況相匹配的養老理財產品。

警惕“假”產品守好“養老錢”

據浦發銀行大連分行理財師孫昕介紹，從已試點情況來看，養老理財產品在產品名稱及銷售文件中均有顯著的“養老理財產品”字樣作為標識，投資者可以通過試點機構網點、網上銀行、手機銀行APP查閱養老理財產品的詳細信息，也可以通過中國理財網進行查詢和比較。

一段時間以來，一些不法分子打著養老服務的幌子干起種種非法勾當。有的以高端養老為由，承諾高額回報，通過辦理貴賓卡、會員卡、預付卡等方式收取高額費用;有的以投資、入股養老基地為由，銷售虛構的養老公寓，還有一些標榜“高額回報，快速致富”等投資項目的騙局瞄準養老領域。因此，投資者需高度警惕，守好每一分“養老錢”。