為民營企業設計個性化方案，保險機構加大企業年金推廣力度

“最近我們在和企業談業務時發現，與一些個人保險、團體保險相比，企業對養老方面很感興趣，特別是企業年金，企業主和員工更有獲得感。”某保險機構相關負責人表示，公司會專門根據民營企業預算和側重點，設計個性化的企業年金方案。企業年金領取水平與其繳費金額、期限有關，國企偏重于均衡，民企則相對靈活，可以企業主偏好選擇激進或穩健的方案，根據金額大小選擇單一計劃或集合計劃。

記者了解到，目前保險機構正聯合銀行機構及其他年金管理機構，面向中小型企業、國有企業未建立年金的二級機構等拓展年金業務。“銀行有許多對公客戶，我們通過銀行聯合舉辦講座，進一步開發客戶;聯合行業協會等社會、自身團體客戶組織宣講等方式推廣企業年金。”上述保險機構相關負責人說。

中國人壽養老保險股份有限公司廣東省分公司此前表示，為擴大參加企業年金企業的數量，公司一方面加強宣導，讓社會層面接受企業年金業務;另一方面優化產品方案，完善運營流程，鼓勵中小型企業自動加入專門的集合計劃。

優質民營企業拓展市場空間巨大，推廣企業年金成保險機構獲取“流量”關鍵

為何企業年金再度成為保險機構爭相布局的業務板塊?記者注意到，盡管我國企業年金覆蓋面不斷擴大，投資品種日益豐富，累計結存規模不斷增加，參保企業數和職工數增速穩步增長，但總體來看，我國企業年金覆蓋率依然有限，建立企業年金的客戶比重仍然偏低。

根據近期人社部發布的《2021年度全國企業年金基金業務數據摘要》(下稱“摘要”)顯示，截至2021年末，全國企業年金積累基金2.64萬億元，建立企業數11.75萬個，參加職工人數2875.24萬人。

“當前企業年金在國企的覆蓋率已經很高了，但民營企業仍然相對較低，市場空間也更大。”業內人士表示，目前企業年金對優質民營企業的吸引力也很大。由于獎金只體現短期效應，而建立企業年金這種長效機制更具競爭優勢，也更能吸引和留住人才。因此，對于民營龍頭企業來說，建立企業年金已經成為其競爭的重要策略。

值得注意的是，推廣企業年金也是保險機構獲取流量的關鍵。“建立了企業年金，企業客戶這塊基本能夠穩固住。企業年金一般簽3-5年合同，未來3年，公司在繳納、投資等相關業務運作的同時，便于保險機構進一步開發團體保險，這在未來將成為保險機構爭奪的重要賽道之一。”某保險機構負責人告訴記者。

去年超半數投資組合收益率在4%~6%，權益類市場嚴格控制持倉

記者了解到，目前我國企業年金主要有受托管理、賬戶管理、托管以及投資管理四大業務。其中，投資管理能力是企業年金基金保值升值的關鍵。

據觀研報告網發布的《中國企業年金行業發展現狀分析與投資前景預測報告(2022-2029年)》顯示，截至2021年末，我國共有22家機構有企業年金投資管理資質，其中有泰康資產、平安養老保險、國壽養老保險、太平養老保險等10家機構，投資管理規模超千億元。

從投資收益率來看，摘要顯示，2018年至2020年，全國企業年金基金投資收益率從3.01%穩步升至10.31%。截至2021年末，當年投資收益1241.98億元，當年加權平均收益率為5.33%;單一計劃與集合計劃當年加權平均收益率分別為5.34%和5.29%;有53.97%樣本組合數的組合收益率在4%至6%;組合收益率小于0的樣本組合數占比為2.02%。

“當前經濟形勢下，許多企業主也對建立企業年金的收益率表現出一定的擔憂。”保險機構有關負責人表示，在投資方面，企業年金總體上還是以固收類為主，權益類市場嚴格控制持倉。

平安集團方面也表示，在風險把控上，建立了嚴格入池標準、風險總額管控、集中度管控三位一體的信用風險管控體系;在專業能力建設上，建立了研究驅動的投資流程，促進投研融合，同時強化團隊專業培訓，強化投研方法論分享。未來還將持續提升企業年金的投資管理能力。

(記者 趙方圓)

關鍵詞： 民營企業 企業年金 保險機構 投資收益率