近日，一則“個人存取現金超5萬元要登記”的消息成為熱門討論的話題，引發社會各界廣泛關注和討論。

該消息源自央行、銀保監會及證監會3部門聯合發布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，該辦法將于3月1日起正式實施。

事實上，早在2020年7月1日，央行就陸續在河北省、浙江省和深圳市試點開展了大額現金管理工作，當時對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。在試點地區提取、存入起點金額之上的現金，都需要在辦理業務時進行登記。

此次的區別就是存取款的限額下調至5萬元，也即是說，個人在辦理單筆5萬元以上存取款時，需要登記資金的來源或者用途。值得注意的是，這項規定并不會限制儲戶的存取款數額，只是在存取現金超過5萬元時，增加了一項“填寫資金來源或用途”填寫內容。目的是為了保障群眾的財產安全，打擊違法犯罪行為，所以只要是正當合法的資金來源用途，做好登記，對群眾的存取款業務并沒有太多影響。

其實，銀行規定的“個人存取現金超5萬元要登記”，可以很好地加強對單位和個人銀行賬戶的管控，遏制洗錢、詐騙、偷逃稅、貪污行賄等行為，提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力。

新規目的很明確，堅決補上現金交易這個不宜被發現的漏洞，讓金融犯罪無處藏身，保障人民財產安全，維護國家金融秩序。

從財商教育角度而言，反互聯網金融詐騙，資金監管是手段，財商修養則是關鍵。

作為新興的教育賽道，財商教育近年來的發展也備受矚目。隨著國民財富的持續增長，人均可支配收入水平不斷提高，以及國民投資理財意識的覺醒，越來越多的人參與到金融消費市場中來。但金融市場在我國的發展只有短短的30年光景，民眾對金融的認知并不深刻，甚至很多參與金融消費的投資者都是通過自學，付出慘痛教訓后摸索出來的主觀經驗。

如何提升民眾金融素養、在源頭上防范金融風險事件發生是亟需解決的問題。所以，財商教育的必要性和重要性也日益凸顯。

財商教育機構微淼教育相關人士認為，新規的推出，對于普通老百姓而言是一件好事，可以從源頭上減少甚至杜絕遇到電信詐騙的事情。

但金融是覆蓋面很廣的，在相對安全的環境里，老百姓依然要提高自身金融消費的風險防范意識。對此，財商教育機構微淼認為可以從5個方面著手有效防范金融詐騙：

第一，保護好個人信息安全。不出借個人身份證和銀行賬戶、股票賬戶，相關復印件要注明用途并及時銷毀，一旦遺失第一時間進行掛失。第二，金融消費前做充足的風控測評。風控既包括自身的財務狀況和風險承受能力，也包括產品發行方的資質實力，通過正規渠道進行購買，切不可將“李鬼當李逵”。第三，加強金融消費產品的學習。金融產品雖然五花八門類目繁多，但萬變不離其宗，通過掌握一定的財商知識，了解金融的本質和運轉規律，可以很好地幫助金融消費者做出“是非”判斷，指導具體的執行動作。第四，堅決不碰非法金融產品。如不具備發行條件的原始股、非法集資、虛擬幣、高利貸等。第五，杜絕投機的僥幸心理。隨著我國金融制度的完善，一夜暴富的投機行為將越來越沒有市場，而干實事真投資的行為會越來越受歡迎。

不可否認，財商教育一方面可以有效傳播金融風控知識，增強金融風險的識別和控制，防患于未然。同時，財商教育是普及投資收益與風險相稱的客觀規律的認知，有利于建立和增強價值投資、長期投資和理性投資理念。此外，財商教育還能幫助從需求端降低風險資產錯配的可能性，防控個人金融風險，維護國家金融安全。

關鍵詞： 財商教育 個人存取現金 現金交易 金融詐騙