21世紀經濟報道記者 唐婧 北京報道

8月24日，建設銀行在香港和北京兩地召開中期業績發布會，建設銀行董事長田國立、副行長紀志宏、首席財務官生柳榮在香港會場出席會議，建設銀行行長張金良、副行長崔勇、李運、王兵及黨委委員李民在在北京會場出席。

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建設銀行管理層圍繞存量按揭貸款利率調整、下半年工作重點及分紅比例等熱點問題回答了媒體、分析師和投資者的多個問題。

8月23日，建設銀行披露半年報，上半年，該行實現營業收入4002.55億元，同比下降0.59%；凈利潤1672.95億元，增幅3.12%。凈利差為1.60%，凈利息收益率為1.79%，同比均下降30個基點。

從收入結構看，上半年建設銀行公司金融業務營收和利潤減少，個人金融業務營收利潤雙增長。從個人貸款變化來看，上半年，受提前還款等影響，建設銀行個人住房貸款減少。同期，該行個人消費貸和經營貸增長較快，分別增長24.83%、46.59%。

值得一提的是，就市場密切關注的存量按揭貸款利率調整的問題，建設銀行首席財務官生柳榮介紹，目前有關監管部門的相關細則還沒有推出，各家銀行也在溝通過程當中，總體上肯定會有一定的新下行壓力。

鞏固零售信貸的增長地位

建行副行長李運介紹，建行一直高度重視零售信貸的發展，下一步將繼續多管齊下，從個人住房貸款、個人經營貸款和個人消費貸款三條線來合力穩固零售信貸的增長地位。

李運稱，從上半年的情況來看，建行新發放的按揭貸款預計仍然是同業領先。在個人住房貸款方面，建行積極繼續支持剛性和改善性的住房需求，大力推進二手房帶押過戶等業務模式創新，同時加強跟重點優質房企和中介機構的戰略合作以及系統直連，提高客戶的貸款體驗。

在個人經營貸款方面，建行把普惠金融的數字化打法和產品延伸覆蓋到個人經營性貸款上，特別是大力運用到個體工商戶小企業主和農戶的貸款服務上，打造了普惠貸款在個人端的第二賽道。上半年建行的個人經營性貸款增速取得了接近47%的好成績。

他表示，下半年建行會繼續加強產品創新，大力推廣“商戶云貸”“玉龍快貸”等針對性強的個人經營性貸款產品，來滿足個人生產經營的多方面需求。

在個人消費類貸款方面，建行積極強化重點客群和重點消費場景的金融服務，著力加強年輕客群和縣域客群的挖掘，進一步深挖信用卡的消費潛力。同時，突出建行線上化的特色，圍繞新能源、汽車、家居裝修等重點消費場景加強線上化的直連對接，助力夸大個人消費信貸。上半年建行個人消費信貸的增速也接近25%。

李運稱，建行在信用卡領域具備傳統特色和優勢，預計建行信用卡的客戶總量、貸款余額和分期貸款余額預計都將保持同業領先。另外，6月份，建行的子公司建信消費金融正式開業，未來也會在助力居民消費增長中發揮更大的作用。

推動三大業務板塊協同發展

建行行長張金良表示，建行下半年將推進對公、零售、資金資管三大業務板塊協同發展，持續增強市場競爭力。

公司金融業務方面，依托平臺場景，著力做大做優對公客戶群，進一步加大重點領域和新興產業服務力度，做好量價先平衡，加強現金管理服務能力，大力拓展結算性資金，提升對公負債質量，加快從融資到融資，從信貸融資到多元融資的轉型，提高綜合金融服務供給水平。

個人金融業務方面，繼續打造零售銀行優勢，抓好新客拓展和存量深耕，做大個人全量客戶規模，完善價值客戶專營機制，增強私行經營能力，個人住房貸款、個人經營性貸款、消費貸款和信用卡貸款全線發力，提升零售信貸效益貢獻。

資金資管業務方面，堅持以優質的服務和合規的創新創造價值，助力集團實現輕資本輕資產轉型，合理把握債券投資總量和投資重點領域，積極運用資管產品服務客戶投融資需求。

同時，建行還將持續提升數字化敏捷響應能力，夯實精益管理基礎，深化科技賦能，全面提升科技驅動業務數據支撐發展的能力，持續優化網點事務精簡事項落地，提升網點競爭力和運營滯銷。

張金良還稱，建行將全面壓實風控責任，牢牢守住風險合規底線，持續完善三道防線協同機制，壓實各級機構管理責任，特別是強化基層機構風險管理，統一集團風險偏好和客戶判斷，加快企業級風險管理平臺建設與應用，推進集團客戶業務傳輸管理和風險信息共建共享，建立集團一體化信用風險管理體系。

另外，嚴格落實金融資產分類新規要求，加快客戶綜合融資管理機制落地，確保境內外、本外幣、表內外、線上線下、代客自營等集團業務信用風險管理全覆蓋，加強資產質量跨周期管理，打造一張干凈健康的資產負債表，牢牢守住安全經營的底線。

張金良表示，下半年建行將統籌平衡好五個方面的關系，分別是總量和結構的關系、規模和效益的關系、短期和長期的關系、局部和全域的關系以及發展和安全的關系，努力提升經營質效，為客戶、為股東、為社會持續創造更大價值。

他強調，首先要穩住凈利息收入的基本盤。從量的方面，要按照宏觀政策的要求，保持信用投放總量適度、節奏平穩，為實體經濟的恢復和發展提供有力穩固、可持續的金融支撐。價格方面，要堅持商業可持續的基本邏輯，加強存貸款定價的精細化管理，努力保持合理的凈息差水平，增強服務實體經濟和防范化解金融風險的能力。

同時，持續做好信貸結構的調整，建設銀行的信貸余額已經超過22萬億，結構調整優化的潛力是非常大的。繼續大力發展普惠金融，加快零售信貸發展，鞏固零售信貸第一大行市場地位。

如何確定分紅比例？

建設銀行董秘胡昌苗介紹，建行作為最早在香港上市的國有大行，18年來一直秉持服務實體經濟，為客戶股東員工社會創造價值理念，來推動業務的穩健增長。建行的分紅比例主要是根據股東意愿、資本補充、可持續發展需要以及監管的要求等因素綜合考慮決定。

15年以來，建行的現金分紅比例一直保持30%以上，而且隨著凈利潤的穩步增長，每股的實際分紅水平每年都在穩中有升。上市以來，建行累計分紅1.1萬億人民幣，且A股近年來股息率一直是在5%以上，H股會更高。

胡昌苗表示，建行力求為廣大投資者提供長期穩定的價值回報，下一步的會密切關注經濟社會發展形勢，綜合考慮資本狀況以及監管的指引來合理確定分紅比例，平衡好股東短期利益和長期回報的關系，在為股東創造價值的同時，履行好國有銀行的責任擔當。