日前，阿里拍賣(mài)平臺(tái)信息顯示，營(yíng)口銀行兩筆合計(jì)超3億股股份啟動(dòng)公開(kāi)拍賣(mài)，起拍價(jià)合計(jì)約5.36億元，較評(píng)估價(jià)打7折。

本次被拍賣(mài)股權(quán)的所有人為營(yíng)口銀行的第一大股東遼寧群益集團(tuán)耐火材料有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“遼寧群益集團(tuán)”），被拍賣(mài)的兩筆股權(quán)合計(jì)占營(yíng)口銀行總股本的11.16%。

營(yíng)口銀行最新財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)披露到2020年第三季度，不過(guò)評(píng)估報(bào)告顯示，2020年-2021年間，該行業(yè)績(jī)整體大幅下滑，尤其是凈利潤(rùn)兩年間已經(jīng)下降近99%。

(資料圖片)

而業(yè)績(jī)下滑，與該行股東的關(guān)聯(lián)貸款或有較大關(guān)系。

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第一大股東所持11.16%股權(quán)拍賣(mài)

阿里拍賣(mài)信息顯示，營(yíng)口銀行一筆2.5億股股份、一筆5564.45萬(wàn)股股份分別于8月21日、9月17日進(jìn)行首次公開(kāi)拍賣(mài)，兩筆股權(quán)的所有人均為第一大股東遼寧群益集團(tuán)。以該銀行總股本計(jì)算，前述股權(quán)分別占比約9.13%、2.03%，合計(jì)為11.16%。

阿里拍賣(mài)平臺(tái)

從價(jià)格來(lái)看，其中第一筆2.5億股股份的評(píng)估價(jià)為6.27億元，起拍價(jià)為4.39億元；第二筆5564.45萬(wàn)股股份的評(píng)估價(jià)為1.39億元，起拍價(jià)為9761.16萬(wàn)元。兩筆股權(quán)拍賣(mài)定價(jià)均較評(píng)估價(jià)打7折。

根據(jù)營(yíng)口銀行評(píng)估報(bào)告顯示，截至2021年12月31日，該行總資產(chǎn)為1672.86億，股東權(quán)益為128.59億，評(píng)估值為68.65億。

此次股權(quán)拍賣(mài)為法院定價(jià)，如果一拍流拍，二拍將在一拍起拍價(jià)的基礎(chǔ)上再打8折繼續(xù)拍賣(mài)。

遼寧群益集團(tuán)為營(yíng)口銀行第一大股東，持有15.86%股權(quán)，此次拍賣(mài)占其全部持股的70.37%。

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兩年凈利潤(rùn)下滑近99%

營(yíng)口銀行成立于1997年4月，前身為營(yíng)口城市合作銀行，目前員工總數(shù)近3000人。

該行最新財(cái)報(bào)截止到2020年三季報(bào)，此后連續(xù)三年未披露財(cái)務(wù)報(bào)告。據(jù)營(yíng)口銀行披露信息，按照遼寧省城商行改革部署，該行正在推進(jìn)改革工作，相關(guān)內(nèi)部程序暫未履行完成，故延緩披露2020-2022年度報(bào)告及其他信息。

不過(guò)在前述股權(quán)拍賣(mài)的評(píng)估報(bào)告中，該行2020年、2021年的部分財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)得以公開(kāi)。

2019年?duì)I口銀行營(yíng)業(yè)收入34.12億元、凈利潤(rùn)6.43億元。根據(jù)該行2020年三季報(bào)，其凈利潤(rùn)尚為4.09億，到了年底，業(yè)績(jī)突然變臉。當(dāng)年?duì)I收、凈利分別為16.64億元、1238.01萬(wàn)元，同比分別下降51.24%、98.08%。

也就是2020年第四季度就虧損了近3.97億！

2021年，營(yíng)口銀行營(yíng)業(yè)收入17.07億元，同比增長(zhǎng)2.59%；但其凈利潤(rùn)進(jìn)一步下滑至892.3萬(wàn)元，同比減少27.92%。

2021年凈利潤(rùn)比2019年下滑了98.61%。

資產(chǎn)規(guī)模方面，2019年末至2021年末，營(yíng)口銀行總資產(chǎn)分別為1711.47億元、1708.53億元、1672.86億元，呈逐年收縮的趨勢(shì)。

目前，尚沒(méi)有信息披露營(yíng)口銀行凈利潤(rùn)大降的原因。不過(guò)，似乎與營(yíng)口銀行股東們的作為脫不開(kāi)干系。

03

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靠銀行吃銀行 大股東“挖坑埋雷”？

近年來(lái)，營(yíng)口銀行大股東不斷更替，而隨著股東更替，其對(duì)股東關(guān)聯(lián)貸款也發(fā)生了劇烈變化。

2015年之前，營(yíng)口銀行第一大股東為馬來(lái)西亞聯(lián)昌銀行，年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2013年和2014年，營(yíng)口銀行對(duì)股東的關(guān)聯(lián)貸款分別為2.33億和2.18億，保持在相對(duì)低位。

2015年，遼寧群益集團(tuán)成為營(yíng)口銀行第一大股東，原第一大股東馬來(lái)西亞聯(lián)昌銀行退居為第二大股東。而營(yíng)口銀行對(duì)股東關(guān)聯(lián)貸款也在2015年猛增到了8.13億，此后兩年分別增長(zhǎng)到了9.11億和10.96億。

自2016年始，安信信托及其大股東上海國(guó)之杰投資發(fā)展有限公司陸續(xù)入股營(yíng)口銀行，截至2017年末，兩者合計(jì)持股比例達(dá)到18.94%，以一致行動(dòng)人身份超越遼寧群益集團(tuán)成該行實(shí)際第一大股東。而與此同時(shí)，到了2018年，營(yíng)口銀行關(guān)聯(lián)方貸款和墊資總額也大幅增至38.50億元，同比增長(zhǎng)251.28%；進(jìn)入2019年，營(yíng)口銀行關(guān)聯(lián)交易非但沒(méi)有“降溫”，反而繼續(xù)攀升，增加至41.19億元。

聯(lián)合資信評(píng)估有限公司在2019年12月發(fā)布的《2019年?duì)I口銀行股份有限公司二級(jí)資本債券信用評(píng)級(jí)報(bào)告》中指出，“營(yíng)口銀行關(guān)聯(lián)交易規(guī)模較大”。

而且營(yíng)口銀行更是曾在2017年、2018年連續(xù)巨資投向安信信托的產(chǎn)品，2017年為89.48億，2018年為147.34億元。

營(yíng)口銀行2017年和2018年年報(bào)

在2019年上半年時(shí)，上海國(guó)之杰從營(yíng)口銀行退出，僅留下了安信信托（已更名為建元信托），目前仍然持股4.16%。

在安信信托“暴雷”后，營(yíng)口銀行走上討債之路，將上海國(guó)之杰及安信信托訴至法庭。

資料來(lái)自企查查

根據(jù)營(yíng)口銀行2019年年報(bào)，第一大股東遼寧群益集團(tuán)與營(yíng)口銀行關(guān)聯(lián)交易余額為12.73億；第二大股東遼寧金鼎鎂礦集團(tuán)有限公司關(guān)聯(lián)交易余額為11.93億；營(yíng)口玻璃纖維有限公司關(guān)聯(lián)交易余額為8100萬(wàn)元。

營(yíng)口銀行2019年年報(bào)

上述3家股東企業(yè)合計(jì)關(guān)聯(lián)交易余額為25.47億，占關(guān)聯(lián)交易總額的31.98%，而這三家企業(yè)都已經(jīng)成為失信被執(zhí)行人。

遼寧群益集團(tuán)以及其實(shí)控人武仲丹已經(jīng)被列為失信被執(zhí)行人，涉案金額8340.85萬(wàn)元。目前作為被告，其涉訴案件金額7.58億。

遼寧金鼎鎂礦作為失信被執(zhí)行人，涉案金額2.34億。作為被告，其涉訴案件金額35.1億。

營(yíng)口銀行業(yè)是“討債大軍”中的一分子。只是不知道，最終還能要回多少呢？

資料來(lái)自企查查

2017年3月，遼寧省政府在《關(guān)于進(jìn)一步提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)量的實(shí)施意見(jiàn)》中提出，加快營(yíng)口銀行、阜新銀行、遼陽(yáng)銀行上市前的準(zhǔn)備工作，爭(zhēng)取早日完成境內(nèi)外上市。2017年5月，營(yíng)口銀行還完成上市輔導(dǎo)備案，保薦機(jī)構(gòu)為中銀國(guó)際。

不過(guò)在2021年6月，中銀國(guó)際撤銷(xiāo)了營(yíng)口銀行上市發(fā)行股票的輔導(dǎo)工作，原因是遼寧省內(nèi)城商行整體改革，籌建遼沈銀行。

今年1月，營(yíng)口銀行召開(kāi)2022年度總結(jié)表彰會(huì)議，董事長(zhǎng)杜峰指出營(yíng)口銀行改革重點(diǎn)任務(wù)取得明顯成效、銀行治理根基得到進(jìn)一步夯實(shí)。對(duì)于2023年工作，杜峰鼓勵(lì)全行干部員工全力以赴推動(dòng)“好銀行”建設(shè)進(jìn)入新的發(fā)展階段。