“居然沒降息！！！”

5年期LPR維持4.2%不變，嚴(yán)重低于大家之前預(yù)測的15-20個BP的降息預(yù)期，一朋友在看到通知后，直說等了個寂寞。

(資料圖)

這段時間，他每回跟我聊天，都是唉聲嘆氣。

他在上海某互聯(lián)網(wǎng)公司當(dāng)主管，有老婆孩子，房子買在上海周邊，來回通勤高達4個多小時，所以一直在公司附近租房子，周末才回家。

但今年他回家的頻率變多了，因為業(yè)務(wù)量大幅下滑，一周差不多只用上3天班，有更多的時間和家人在一起，但只有孩子是真的開心。

現(xiàn)在的情況更糟糕，這兩周他基本沒有工作，大半的時間都呆在出租屋里……

按他的話來說，現(xiàn)在的生活全是窟窿。哪怕公司起死回生，收入也肯定不如以前，可他找了快2個月工作，收到的回復(fù)都寥寥無幾，面試是一個也沒有。

本以為房貸能降一些減輕下壓力，畢竟蒼蠅再小也是肉，結(jié)果希望也落空。

收入打了對折，房貸還得還、孩子還要養(yǎng)、老人身體也不好，要按時吃藥，再這樣下去，日常的生活開銷都快成問題，要是再碰上突發(fā)事件，真的不知道該怎么辦。

我想，他的現(xiàn)狀也許代表了很大一部分人的近況：舉步維艱——往前看不到希望，回頭找不到退路。

今年不是一個人難，是大家都難。難的時候，能做的不是爭取爬得多高，而是盡量別讓自己跌的太重。

尤其是家里上有老下有小的中年人，看起來表面光鮮亮麗，其實每一步都如履薄冰，一旦碰上疾病、事故、意外等暗礁，很可能就掉進冰窟里出不來了。

記得之前看到過一個醫(yī)學(xué)紀(jì)錄片，片中有這么一段令我印象深刻。

那是一位28歲的重癥胰腺炎患者，在ICU里僅能維持生命，我已經(jīng)忘記了她的名字，但還記得大家都叫她“9床”。

她住了半個多月ICU，催費單上幾乎每天都出現(xiàn)9床的名字。

9床，欠費26000元9床，欠費30800元9床，欠費53000元...

那些日子，9床成了ICU里大家時不時地談起的話題，擔(dān)心她的家屬會選擇放棄治療。

果然，沒過多久，9床不得不提前出院。出院前幾天，她全身浮腫，呼吸衰竭，行氣管插著管，上著呼吸機。

出院那天，9床看見丈夫進來，她像往常一樣，浮腫的臉上浮出一層笑意，吃力的向丈夫揮了揮手。

但她丈夫，并沒有看向她，而是一直望著醫(yī)生，仿佛在故意逃避著什么。

醫(yī)生停頓了一會兒，才說，9床，別怕，我們今天需要把管子拔了。

9床臉上的笑意頓時凝住了，怎么要拔管子？她說不出話，但眼神里滿是疑惑，她將目光從醫(yī)生移到一旁的丈夫身上，丈夫看向床畔的監(jiān)測儀，沒有說話。

她用盡了全身的力氣，扯了扯丈夫的衣角，終于，她的丈夫說話了：“咱們回家治，真是沒有辦法在這里待下去了，親戚都借遍了”。

護士要伸手解下她嘴上的呼吸面罩，她一把抓住呼吸管子，驚恐地望著醫(yī)生，再望著丈夫。管子插在嘴里，她無法開口，可是她很清楚，這是救命的管子，哪能拔掉？管子在一天，她的生命才能維持一天。

當(dāng)醫(yī)生最終伸手拔掉她身上的插管的時候，她抓住醫(yī)生的手終于慢慢地、無力地松開，眼淚一直在流，那種求生的欲望令人看著心碎。

生和死這個大命題，在我們的日常生活中很多人并不會去考慮，但當(dāng)我們真正面臨的時候，往往都會措手不及。

救命誰都想，可前提是自己花不花得起這個錢？

就算花得起，會不會最后人財兩空，自己還要負債？

說到底，還是錢的問題，如果能負擔(dān)得起，誰都有要求醫(yī)生馬上做手術(shù)的底氣，而不會糾結(jié)于計算錢與生命哪個價值更高。

沒進醫(yī)院的你，根本不知道錢有多不經(jīng)花。

如今的我們，萬事順?biāo)斓臅r候，一切看起來都還過得去。但意外一旦來臨，大多都招架不住。

我不敢想，萬一哪天我倒下了，年邁的父母如何安享晚年，孤身的伴侶如何支撐整個家庭？

說實話，我們很難避免一輩子不遇到這些事情，也無法避免它給我們的生活帶來沖擊。但是有兩樣?xùn)|西是我們可以決定的：

第一，是面對苦難的態(tài)度。

第二，是未雨綢繆的準(zhǔn)備。

至于如何準(zhǔn)備？我思來想去，發(fā)現(xiàn)其實也沒太多的辦法，就兩條路：

1、在利用好杠桿的同時，還要不斷增加收入、控制開支，掌握盡可能多的存款，以應(yīng)對可能出現(xiàn)的意外。

2、對于結(jié)余比較少、收入增幅比較慢的讀者，可能最好的辦法就是把自己和家人的保險配置齊全，用盡可能少的錢，把自己不能承受的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司。（本文不推薦任何保險產(chǎn)品）

關(guān)注我的老粉絲都知道，一直以來我都在建議大家一定要把保險配置齊全，那是因為，這些年我在醫(yī)院里見證了太多這樣的悲劇，而這些悲劇很多時候都是一份很便宜的保險就能解決的事情。

借此機會，想再給大家做點簡單的保險科普，都是很實用的知識，希望大家耐心看完。

相信大部分讀者都已經(jīng)參加了城鎮(zhèn)醫(yī)保或者新農(nóng)合，因而可能會覺得已經(jīng)后方無憂，那你就錯了。

雖然國家這些年一直在醫(yī)保方面做了不少努力，每年的靈魂砍價都能登上熱搜。但在感謝國家的同時我們也要認(rèn)識到，國家的醫(yī)保只是基礎(chǔ)醫(yī)療保障，畢竟并不是萬能的。

比如，醫(yī)保可報銷的藥品有2900多種，在市面上15多萬種藥物中只占很小一部分；而且在醫(yī)保起付線以內(nèi)、封頂線以上、報銷比例外和醫(yī)保目錄外的醫(yī)療費用，都是要自己承擔(dān)。

保險的作用就是在遇到疾病、意外等風(fēng)險時，幫我們承擔(dān)風(fēng)險，把損失降到超低。

假設(shè)一場病可能要花費80萬，經(jīng)過社保報銷和醫(yī)療重疾險賠付后，沒花一分錢，剩余100萬拿來補償患病后5年家庭收入損失，生場病也沒影響家人正常生活。

但一定要注意，保險不能瞎買。保險本身是有很高的門檻的，涉及金融、醫(yī)學(xué)、法律三方面知識交叉。

因為不懂相關(guān)知識，還有部分業(yè)務(wù)員為了提成進行銷售誤導(dǎo)，以致于很多人買貴、買錯，甚至最后賠不了錢的，大有人在，大家見過的也不止一個兩個了。

如果有一家專業(yè)平臺，能清清楚楚告訴我們究竟買了啥、能保啥、該花多少錢合適，避免大家掉進買錯保險的坑，那對我們的幫助會非常大。

幾番對比之下，還是覺得老朋友大童最靠譜：

大童成立于2008年，是一家全國性保險服務(wù)機構(gòu)，老牌的正規(guī)軍。2020年還躋身世界保險中介前20名，是全亞洲唯一入圍的保險中介企業(yè)。

它不屬于任何一家保險公司，是專門做服務(wù)的。不會未了解具體情況，上來就推銷產(chǎn)品，而是站在我們的立場，從140+家保險公司的產(chǎn)品里，幫忙篩選適合的產(chǎn)品。

大家在挑選產(chǎn)品前，都可以去找他們幫忙對比和挑選。

我體驗過他們的保障規(guī)劃服務(wù)，顧問會先了解我的基本情況，詢問我的需求，例如：

之前有購買過哪些保險產(chǎn)品？

家里幾口人？家中的經(jīng)濟支柱是誰？

想通過保險解決怎樣的問題？

家庭可支配收入以及保險預(yù)算有多少？

然后根據(jù)我的家庭結(jié)構(gòu)、財務(wù)狀況、保障需求，站在我的角度，幫我規(guī)劃了一份詳細的家庭保障方案。

是真正的1對1量身定制，相比傳統(tǒng)機構(gòu)還能節(jié)約30%-50%的費用。

（保險顧問詳細溝通后給出專屬的方案）

拿到方案后，顧問還一對一幫我講解 ， 確保我能深度了解方案，對自己家庭的保障規(guī)劃更清晰。

真心希望大家都能去預(yù)約下這項服務(wù)，沒有保險的朋友， 能知道應(yīng)該買什么、買多少額度才能解決家庭的問題，以及花多少錢才合理；

已經(jīng)買了保險，顧問 也可以幫忙分析已有保單，幫忙看看買的值不值，方便及時查漏補缺。

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