支付市場尚需進一步規范（主題）

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近日，因微信支付調整校園部分場景中的支付費率問題，讓一貫“熱鬧”的非銀支付行業又上了熱搜，引發市場熱議。校園中哪些是營利場景，哪些是非營利場景？這暴露了行業中哪些痛點？記者就此采訪了業內專家。

一般來說，支付機構在向商戶提供支付服務時，會向商戶收取一定比例的費用，這筆費用除自留一部分外，還要按比例給發卡行以及清算機構分成。2016年，國家發展改革委和中國人民銀行發布了《關于完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》，銀行卡特約商戶統一被分為三類——餐飲、酒店、百貨等標準類商戶費率為0.6%左右；家電、超市、加油站等民生相關優惠類商戶費率為0.38%至0.48%；公立學校、公立醫院、慈善機構等公益類商戶零費率。各收單機構在該標準基礎上進行市場化定價。

專家認為，此次微信支付向高校調整手續費之所以引來不少“吐槽”，一個重要原因在于逐漸提高的收費標準，和早期支付寶、微信支付“零費率”的推廣方式相比，出現了越來越大的落差。盡管有行業人士認為國內支付行業手續費費率相對較低，承擔著較大的運營成本，但也有行業人士認為該理由并不能令人信服。

博通咨詢金融行業首席分析師王蓬博認為，銀行與微信支付等移動支付機構之間的通道費率通常是一攬子協議，比如通常會分為借記卡、貸記卡等去談打包的收單費率，里面可能已經包括了一些補貼價格，再單獨把校園場景里的成本拿出來說值得商榷。

根據博通咨詢報告，當前非銀支付行業僅依靠流水分潤（利潤分成），已經擁有接近400萬億元的網絡支付流水（移動支付+互聯網支付），超過40萬億元的銀行卡收單流水。在此基礎上，非銀支付行業形成了網絡支付、條碼支付和銀行卡收單三條年收入規模超千億元的產業鏈。據博通咨詢測算，2022年網絡支付、條碼支付和銀行卡收單三條產業鏈利潤規模分別為1170億元、2035.5億元和超600億元。

“作為非銀支付巨頭，微信支付在線下條碼支付市場占據份額的絕對值很高，線上支付市場的份額也很高，利潤不可謂不豐厚。”王蓬博直言，“校園里所謂營利性的電商、酒旅場景具體指的是哪些場景？即便是高校內的經營商戶，它是不是也具備一定程度的公益性質？這還需要微信進一步給出合理解釋。”

微信支付在最新回應中表示，對校園營利場景費率實施了精細化管理，計劃調整費率為0.2%，其中微信支付實際收取0.1%費率，另外的0.1%作為技術服務費發放給為學校提供服務和技術支持的合作伙伴，外界所傳的0.6%純屬誤傳。

至于費率調整范圍，微信支付表示，“由于我們對于校園盈利場景劃分考慮不夠周全，原定費率調整涉及學校主體經營的生活服務場景，經過各方意見的收集與反饋，我們決定對于上述生活服務場景依然保持零費率的優惠政策，同時仍將向為學校提供服務和技術支持的合作伙伴發放0.1%的技術服務費”。

中國人民大學國家中小企業研究院副院長孫文凱認為，校園是一個復合型場景，區分收費確實有合理性：“以前基本上按照地理空間來劃分，比如將一所醫院或學校整個地理空間都視作非營利機構。但實際上，同一所學校空間內，已經入駐了大量商業性機構，和學校是不同法人主體，對其區分收費并不違背銀行及第三方機構對非營利機構不收費的傳統。”

專家表示，過去幾年第三方支付行業高速增長的背后，是不少支付機構為搶占市場而進行的高額補貼行為。收費本身是市場行為，但也要尊重市場，不能“一漲了之”。對于支付機構來說，如何在謀求商業利益與服務民生之間實現動態平衡，將是未來面臨的一個重要考驗。

“第三方支付機構自身運營也需要承擔復雜的運營成本，給非營利機構免手續費實際上是一種補貼，在營利性機構上收取費用，正是讓第三方機構能夠正常運營的一個前提。如果越來越多的營利性機構搭非營利性機構免手續費的便車，對于整個第三方市場的發展也是不利的。對類似現象需要整個支付市場進行進一步規范明確。”孫文凱說。