農(nóng)信機(jī)構(gòu)中跨境人民幣結(jié)算規(guī)模持續(xù)增加，進(jìn)一步推動(dòng)轄內(nèi)外貿(mào)企業(yè)的業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)。

【資料圖】

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者注意到，近期全國(guó)農(nóng)信系統(tǒng)積極開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)推廣，部分省份的農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)了跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)“零的突破”，一些邊境口岸地區(qū)的農(nóng)商行則實(shí)現(xiàn)跨境人民幣結(jié)算規(guī)模翻倍增長(zhǎng)。此外，部分外貿(mào)企業(yè)占比高的地區(qū)的農(nóng)商行，在跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)方面還進(jìn)行了業(yè)務(wù)創(chuàng)新升級(jí)。

具體來(lái)看，青島農(nóng)商銀行近日成功落地了山東省首批外貿(mào)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)4.2億元，將企業(yè)跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算與人民銀行再貼現(xiàn)支持工具掛鉤，使外貿(mào)企業(yè)在貼現(xiàn)時(shí)即可享受人民銀行專項(xiàng)優(yōu)惠利率。內(nèi)蒙古滿洲里農(nóng)商銀行成功為客戶辦理一筆匯往澳大利亞的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)信社跨境人民幣業(yè)務(wù)“零的突破”。

記者在采訪中了解到，農(nóng)商行之所以能夠陸續(xù)在跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)方面有新的進(jìn)展，一方面是因?yàn)槿嗣駧趴缇呈褂迷诠?jié)省匯兌成本、規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)方面的優(yōu)勢(shì)得到越來(lái)越多市場(chǎng)主體的認(rèn)可；另一方面，也是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在持續(xù)提高跨境人民幣便利化政策普及度，提升涉外企業(yè)使用人民幣跨境結(jié)算滿意度的結(jié)果。

結(jié)算規(guī)模增長(zhǎng)提速

數(shù)據(jù)顯示，2023年一季度，我國(guó)跨境人民幣結(jié)算同比上升明顯，人民幣跨境使用得到更多市場(chǎng)主體的認(rèn)可。作為支付結(jié)算貨幣，目前人民幣在本外幣跨境收付總額中占了約50%。根據(jù)SWIFT（環(huán)球銀行金融電訊協(xié)會(huì)）發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)估算，2022年人民幣國(guó)際支付份額達(dá)到2.3%，居于全球第五大支付貨幣。

盡管多數(shù)農(nóng)商行的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)仍處于起步階段，但部分已經(jīng)開展該業(yè)務(wù)的農(nóng)商行的地區(qū)結(jié)算規(guī)模實(shí)現(xiàn)了節(jié)節(jié)高升。特別是一些頭部農(nóng)商行，跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的辦理數(shù)量以及結(jié)算規(guī)模都較去年同期有較大增長(zhǎng)。

青島農(nóng)商銀行方面的數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月30日，該行累計(jì)辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)3436筆，較去年同期增長(zhǎng)84%，金額72.89億元，較去年同期增長(zhǎng)221%。今年以來(lái)，共有502家企業(yè)發(fā)生跨境人民幣業(yè)務(wù)，較去年同期新增190家企業(yè)。

與此同時(shí)，在一些邊境口岸城市以及邊境互市貿(mào)易頻繁的地區(qū)，農(nóng)商行作為服務(wù)本土經(jīng)濟(jì)的地方金融機(jī)構(gòu)，其跨境人民幣結(jié)算規(guī)模也有明顯提升。

廣西省憑祥市與越南諒山接壤，是我國(guó)最靠近東盟國(guó)家的城市。2022年，憑祥農(nóng)商銀行邊民互市貿(mào)易跨境結(jié)算總金額為18.33億元人民幣，市場(chǎng)占比70.01%，跨境人民幣結(jié)算總金額18.87億元，排名廣西農(nóng)合機(jī)構(gòu)第一位。再比如，在與俄羅斯克拉斯基諾和朝鮮羅先市接壤的吉林省琿春市吉林琿春農(nóng)商行截至2023年第一季度的跨境人民幣結(jié)算量為4.14億元，同比增長(zhǎng)820%。

據(jù)了解，傳統(tǒng)外貿(mào)企業(yè)的交易貨幣主要以美元、歐元和人民幣等貨幣兌換貿(mào)易為主，隨著中資企業(yè)“走出去”，與東南亞、南美等國(guó)家的外貿(mào)量日漸增多。但由于各個(gè)國(guó)家的局勢(shì)不同，在外貿(mào)交易中企業(yè)會(huì)面臨貨幣的匯率波動(dòng)，可能會(huì)造成企業(yè)的資金損失。

某中部沿海地區(qū)農(nóng)商行人士告訴記者，在國(guó)際貿(mào)易中，國(guó)內(nèi)企業(yè)使用本幣計(jì)價(jià)交易可以規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)方指出，“以往國(guó)內(nèi)企業(yè)的進(jìn)出口只能以外幣結(jié)算，在國(guó)際金融市場(chǎng)劇烈動(dòng)蕩的大背景下，各國(guó)貨幣匯率起伏不定，企業(yè)在外匯交易中容易遭受損失。使用人民幣結(jié)算無(wú)需結(jié)售匯，降低了企業(yè)的匯兌成本。”

該農(nóng)商行人士進(jìn)一步指出，跨境人民幣結(jié)算還具有加快結(jié)算速度、提高資金使用效率的優(yōu)勢(shì)。結(jié)算資金在國(guó)內(nèi)進(jìn)行清算，可實(shí)現(xiàn)收付路徑清晰，無(wú)時(shí)差影響。此外，貿(mào)易用資金和生產(chǎn)用資金的幣種一致，減少了匯兌手續(xù)及資金流動(dòng)環(huán)節(jié)，加快了企業(yè)結(jié)算和資金周轉(zhuǎn)速度，提高資金使用效率，使得企業(yè)能更有效地進(jìn)行資金管理等優(yōu)勢(shì)。

近年來(lái)，人民幣雙向波動(dòng)加劇。為更好服務(wù)企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理、提升企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理水平，青島農(nóng)商銀行方面表示，該行加大了外匯政策有效供給、深入開展企業(yè)匯率避險(xiǎn)宣傳、扎實(shí)做好重點(diǎn)企業(yè)和小微企業(yè)輔導(dǎo)，支持企業(yè)更好適應(yīng)人民幣匯率雙向波動(dòng)，引導(dǎo)企業(yè)樹立風(fēng)險(xiǎn)中性理念。同時(shí)，青島農(nóng)商銀行還針對(duì)有匯率衍生品需求客戶，量身定制遠(yuǎn)期結(jié)售匯服務(wù)方案。

對(duì)于服務(wù)的外貿(mào)客戶特點(diǎn)等問(wèn)題，青島農(nóng)商銀行方面告訴記者：“目前我行服務(wù)的跨境結(jié)算企業(yè)中，出口企業(yè)客戶占比超過(guò)了70%，且多屬于中小微企業(yè)，我行跨境人民幣業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出金額小、筆數(shù)多的特點(diǎn)。”

此外，記者了解到，為解決外貿(mào)用戶的匯率避險(xiǎn)問(wèn)題，青島農(nóng)商銀行也在積極進(jìn)行人民幣結(jié)算政策的宣講?！案鞣种C(jī)構(gòu)結(jié)合我行客戶實(shí)際情況，積極研究中小企業(yè)對(duì)跨境人民幣的業(yè)務(wù)需求，通過(guò)實(shí)地走訪、銀企座談會(huì)，自貿(mào)區(qū)、上合示范區(qū)政策宣講會(huì)等多種形式，適時(shí)營(yíng)銷跨境組合產(chǎn)品，抓準(zhǔn)時(shí)機(jī)主動(dòng)推介，提高跨境人民幣結(jié)算產(chǎn)品運(yùn)用效率和創(chuàng)新能力。”

中銀證券全球首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家管濤公開指出，接近八成的受訪境內(nèi)外企業(yè)表示，將進(jìn)一步提升人民幣在跨境收付結(jié)算中的使用比例，境外伙伴較為接受和完全接受人民幣跨境收付結(jié)算的境內(nèi)企業(yè)占比約為55%，較上一年進(jìn)一步提高。

跨境支付有序推進(jìn)

農(nóng)信系統(tǒng)的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)已經(jīng)從探索和累積經(jīng)驗(yàn)的穩(wěn)慎階段，步入了有序推進(jìn)的新階段。

對(duì)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)而言，開展國(guó)際業(yè)務(wù)是提升中間業(yè)務(wù)收入、改善盈利模式的有力方式，但是，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在此前始終面臨著系統(tǒng)搭建成本高、無(wú)專職人員進(jìn)行業(yè)務(wù)督導(dǎo)等問(wèn)題。

某國(guó)有大行國(guó)際業(yè)務(wù)人士指出，農(nóng)商行開展跨境人民幣業(yè)務(wù)可利用已有的平臺(tái)或者探索搭建行際共享平臺(tái)，通過(guò)委托代理、平臺(tái)參與等方式參與國(guó)際業(yè)務(wù)，可以規(guī)避國(guó)際網(wǎng)絡(luò)搭建、反洗錢合規(guī)、信息系統(tǒng)搭建與升級(jí)等難于承擔(dān)的成本負(fù)擔(dān)。

隨著2020年中國(guó)人民銀行會(huì)同發(fā)改委、商務(wù)部、國(guó)資委、原銀保監(jiān)會(huì)、外匯局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化跨境人民幣政策支持穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資的通知》，跨境人民幣政策大幅松綁。同年，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，農(nóng)信銀資金清算中心（以下簡(jiǎn)稱“農(nóng)信銀”）以直參機(jī)構(gòu)身份加入了人民幣跨境支付系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱“CIPS”），為農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)提供跨境人民幣代理清算服務(wù)。

從政策支持到基礎(chǔ)系統(tǒng)搭建，農(nóng)商行參與跨境人民幣業(yè)務(wù)的條件已然成熟。

隨后，在農(nóng)信銀的積極推動(dòng)下，農(nóng)信機(jī)構(gòu)人民幣跨境支付業(yè)務(wù)有序推進(jìn)。農(nóng)信銀公布數(shù)據(jù)顯示，截至目前，已有近100家法人農(nóng)信機(jī)構(gòu)通過(guò)農(nóng)信銀接入CIPS。

近一年，政策層面也在持續(xù)推動(dòng)人民幣的跨境結(jié)算。2022年5月，商務(wù)部、中國(guó)人民銀行和外匯局印發(fā)《關(guān)于支持外經(jīng)貿(mào)企業(yè)提升匯率風(fēng)險(xiǎn)管理能力的通知》，提出要充分認(rèn)識(shí)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理重要意義，聚焦“急難愁盼”出臺(tái)針對(duì)性措施；加強(qiáng)宣傳和培訓(xùn)，幫助企業(yè)樹立匯率“風(fēng)險(xiǎn)中性”理念；完善匯率避險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)，進(jìn)一步提升人民幣跨境結(jié)算的便利性。

2023年年初，商務(wù)部、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步支持外經(jīng)貿(mào)企業(yè)擴(kuò)大人民幣跨境使用促進(jìn)貿(mào)易投資便利化的通知》，提出要充分認(rèn)識(shí)擴(kuò)大人民幣跨境使用積極意義，著力解決外經(jīng)貿(mào)企業(yè)“急難愁盼”，為人民幣跨境使用創(chuàng)造良好政策環(huán)境。

相關(guān)政策和跨境支付系統(tǒng)為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展打下基礎(chǔ)。

在近日由滿洲里農(nóng)商銀行為客戶成功辦理匯往澳大利亞的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)里，就是由客戶申請(qǐng)，滿洲里農(nóng)商銀行受理發(fā)起，經(jīng)自治區(qū)農(nóng)信社聯(lián)合社國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)、農(nóng)信銀清算中心支付系統(tǒng)、人民幣跨境支付系統(tǒng)、澳大利亞人民幣代理行清算，澳大利亞聯(lián)邦銀行結(jié)算，成功匯入客戶賬戶。

此外，值得注意的是，近年來(lái)跨境電商已經(jīng)成為中國(guó)外貿(mào)業(yè)務(wù)的新動(dòng)能。中國(guó)海關(guān)總署的數(shù)據(jù)顯示，2022年中國(guó)跨境電商進(jìn)出口規(guī)模首次突破2萬(wàn)億元人民幣，達(dá)到2.1萬(wàn)億元，比2021年增長(zhǎng)7.1%。跨境電商正在為中國(guó)外貿(mào)發(fā)展注入新動(dòng)能。

未來(lái)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還將針對(duì)所服務(wù)的外貿(mào)企業(yè)，有針對(duì)性地創(chuàng)新舉措，提升服務(wù)質(zhì)效。為順應(yīng)外貿(mào)發(fā)展的新趨勢(shì)，促進(jìn)外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展，青島農(nóng)商銀行表示將支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式納入全行國(guó)際業(yè)務(wù)工作重點(diǎn)，推出一系列配套政策措施。以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為抓手，在支持跨境電商、市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易和離岸貿(mào)易等外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式中，開展金融服務(wù)模式創(chuàng)新，深化銀政、銀企合作，不斷提升對(duì)新業(yè)態(tài)新模式的服務(wù)能力。

（文章來(lái)源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)）