如今，進行戶外運動的市民越來越多，從騎行到滑雪，再到之前小眾的沖浪、飛盤等，各式各樣的新奇運動正成為人們愉悅身心的新方式。那么，經常運動的你知道“戶外運動保險”嗎?如何從市面上挑選一款高性價比的“戶外運動保險”產品?需要從哪幾個方面來考慮?

保險是戶外運動愛好者的標配

當下烈日炎炎，也阻擋不了市民鍛煉身體的熱情。基于對運動時自身安全的考慮，部分市民就想到用保險產品來減少因意外受傷而產生損失。

“今年上半年，我在玩飛盤時不慎被砸傷眼睛，當時前往醫院就診，在拍片檢查發現無礙后，醫療費用為247元。”31歲的林女士告訴記者，由于她提前購買了“太平洋產險-眾行天下-綜合戶外運動保險”，根據保單條款約定，每次事故免賠額100元，按80%賠付，此次受傷賠付了117.6元。記者了解到，該款產品可以為海拔6000米以下的休閑旅游、遠足徒步，以及游泳、潛水(下潛深度不超過18米)、劃船、漂流出海釣魚等運動提供保障。

不過，相比于跑步、飛盤等運動，滑雪愛好者在滑雪場發生事故，“戶外運動保險”也可以買單嗎?

據了解，冰雪運動有著意外事故發生率雖低，但損失額高的特點，冰雪運動愛好者也可以用保險方式轉移風險。記者從平安產險廣東分公司獲悉，愛好滑雪的張先生于2020年購買了平安產險運動意外險類產品。前段時間，張先生在某滑雪場滑行過程中不慎摔倒，左肩落地，檢查后發現左鎖骨肩峰端粉碎性骨折，需要住院做手術。平安產險廣東分公司透露：“我們在接到張先生報案后，第一時間與他進行聯系，并指引他保留過程證據。明確客戶出險屬于保險責任后，賠付張先生5448.67元。”

需要注意的是，普通的意外險并不包含滑雪、漂流、潛水等運動的高危責任，均屬于除外責任內，滑雪愛好者在選購保險產品時一定要看清責任明細。

注意“戶外運動保險”承保范圍

運動實際突發意外較多，而“戶外運動保險”大多屬于列明式承保，有單一保跑步、滑雪的戶外運動保險，也有承保各種戶外項目的綜合戶外運動保險。具體來說，每款保險產品基本上會在投保須知或者條款中，列明本產品可以承保的具體戶外活動類型。

“2021年開始，為了減少運動受傷所導致的經濟損失，我在攜保平臺上為自己購買了一份專為業余球類愛好者提供保護的‘太平洋產險-斑馬邦球類意外保障’。”平日酷愛戶外運動的單先生表示，今年6月，他在和朋友踢足球時，不慎扭傷膝頭，前往醫院就診后，確診為右側半月板損傷、韌帶撕裂。治療產生費用1.9萬余元，經醫保報銷6900余元后，剩余的醫療費用通過保險報銷了1.3萬余元……

想要確定“戶外運動保險”是否為自己所需，需先確定具體運動項目類型。慧擇攜保事業部總經理賀建告訴記者：“在選擇‘戶外運動保險’時，一定要看清楚從事的運動項目是否在所投保的保險產品承保范圍之內，避免買錯保障，導致后期出現意外風險卻被保險公司拒賠。同時，也需要留意具體的承保細節，比如，對于承保的戶外運動是否有海拔高度、下潛深度等限制。”

不可只看價格，重點在保障責任

想要挑選到一款高性價比的“戶外運動保險”，需從哪些方面考慮?賀建說，挑選高性價比保險產品不能一味只看價格，重點在于保障責任。一款“戶外運動保險”最為核心的保障責任為意外身故/傷殘+意外醫療+附加保障項目。

賀建認為，除了一般的保障意外身故/傷殘盡量選保額高一些的保險、保障意外醫療最好選擇0免賠、100%比例賠付的保險外，附加保障項目主要看保險是否包含高原反應、急性腸胃炎、中暑等急性病保障。考慮到戶外運動高風險性和陌生的環境，建議保障項目還要包含緊急醫療運送及送返。此外，“戶外運動保險”的保障期限、免責條款也尤為重要。為了確保戶外運動整個行程都得以保障，在投保前最好把行程天數確認清楚，如果因為一些突發意外導致戶外活動行程發生變更或延期，應及時調整保險的保障期限或追加保障。

不同的險種，保險免責條款也有所不同。賀建表示，在明確需要承保的戶外運動項目后，了解清楚哪些情況保險公司是拒賠的，要做到真正心中有數。

(記者 馬續麗)

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