全國性銀行明日將開啟新一輪存款降息，今天你存錢了嗎？8月31日，北京青年報記者從多家國有大行和股份行的網點了解到，明天開始這些銀行的定存利率將有所下調，根據期限不同，各檔利率調降幅度最少10個基點，最多25個基點。

有國有大行網點確認9月1日下調定存利率

“您今天過來存，還是現在的利率，明天就要降了。”郵儲銀行某網點工作人員表示，9月1日起，一年期定存利率將從現在1.95%下降至1.85%；兩年期從2.3%降至2.1%，三年期從2.85%降至2.6%。由于該網點下午五點就關門了，這名工作人員熱情地推薦記者去附近一家六點半關門的郵儲銀行網點，“您下班去也來得及。”

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農行某網點的大堂經理也表示，明天該行存款利率也會下調，但目前還沒接到正式通知，預計三年期利率會從現在的2.85%降到2.6%，兩年期從2.3%降到2.1%，一年期從1.90%降到1.80%，實際情況以明天系統顯示為準。這名大堂經理建議有存款需求的客戶今天就在手機銀行上進行操作，還能享受現在的利率，根據以往經驗，一般系統調整都是在晚上12點之后。

北青報記者也以客戶身份咨詢了工行、建行和交行的網點，但工作人員均表示，目前還沒有收到正式通知，存款利率會不會下調，下調多少，還以上級正式通知為準，今天系統顯示的利率沒有變化。

有股份行此次與國有大行一起降息

今年6月8日，六大國有銀行率先下調存款利率，其他銀行后續跟進。據了解，這一次，有股份行也與國有大行一起行動。

8月29日，華夏銀行某網點的理財經理就用微信通知客戶，9月1日起定存利率會下調，一年期從2.15%降至2.05%，兩年期從2.55%降至2.35%，三年期定存利率很早以前是3.1%，但一直沒額度，這次下調后降為2.5%。這名理財經理催促大家“想存定期的一定要提前認購。”

北青報記者今日從興業銀行某網點了解到，該行明日也會下調定存利率，雖然正式通知還沒接到，但預計一年期從2.15%降至2.05%，兩年期從2.55%降至2.35%，三年期從3.1%降至2.85%左右，最終以明天系統顯示為準。

除了定存利率，市場青睞的大額存單利率也會下調。平安銀行理財經理表示，該行9月1日起大額存單利率會下調，三年期會從3.05%降至3.0%，預計其他存款產品后續也會跟進調整。北青報記者從手機銀行看到，該行三年期大額存單已經售罄。

銀行凈息差一降再降 此輪存款降息市場早有預期

事實上，去年以來，國內銀行已經歷多次存款利率下調。

去年4月，存款利率市場化調整機制建立后，自律機制鼓勵調整浮動上限，四大國有銀行一起下調二年期和三年期的定存最高利率，調降幅度為0.1個百分點。調整之后，四大行三年期整存整取最高利率從原來的3.25%降至3.15%，2年期整存整取最高利率由原來的2.60%降至2.5%。

去年9月，六大國有大行帶頭，部分股份行跟進，多家銀行紛紛下調存款掛牌利率，此后幾個月內也有多家城商行跟進。

今年6月8日，六大國有銀行集體宣布再度下調存款掛牌利率。其中，活期存款利率由0.25%下調至0.2%，2年期定期存款利率下調10個基點至2.05%，3年期定存利率下調15個基點至2.45%，5年定期存款利率下調15個基點至2.5%。此后，12家股份制銀行及城商行、農商行也先后調整存款利率。

對于9月1日這輪存款利率下調，市場已有充分預期。存款自律定價機制要求自律機制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期貸款市場報價利率（LPR）為代表的貸款市場利率，合理調整存款利率水平。而8月20日出爐的1年期LPR為3.45%，較上月下降10個基點。

央行8月17日發布的《2023年第二季度中國貨幣政策執行報告》也提出，要持續發揮貸款市場報價利率改革和存款利率市場化調整機制的重要作用，推動企業融資和居民信貸成本穩中有降，有效支持挖掘經濟需求潛力。

除了響應政策要求，下調存款掛牌利率也是商業銀行在凈息差不斷收窄背景下進行的市場化調整。

根據監管部門披露的數據，2022年末，商業銀行整體凈息差為1.91%，同比下降了17BP。年初以來，存款定期化趨勢明顯，銀行存款成本大幅上行，凈息差在3月末進一步降至1.74%，再創有歷史記錄以來新低，6月末仍保持這一低位水平。

從國有大行最新公布的中期業績來看，受LPR下調、市場利率整體走低以及存款定期化延續等因素綜合影響，國有六大行的凈息差在上半年延續了下滑態勢。中報顯示，截至6月末，工行、建行、農行的凈息差同比分別下降31個基點、30個基點和36個基點。

多家銀行高管在業績發布會上表示，下半年凈息差下滑壓力依然較大。比如，農行行長付萬軍表示，綜合考慮國內經濟復蘇的趨勢，監管部門領導降低實體經濟融資成本的導向，LPR降息、個人存量住房貸款利率的調整，預計下半年銀行業凈息差仍然承擔相應的壓力。中行副行長張毅也認為，從下半年的趨勢來看，息差下行的壓力仍然非常大。

民生銀行首席經濟學家溫彬指出，當前商業銀行凈息差進一步快速收窄，對于銀行業可持續經營、繼續讓利實體空間和防范化解風險能力形成侵蝕。

《2023年第二季度中國貨幣政策執行報告》提出，我國商業銀行資產規模和利潤總量逐步擴大，但凈息差和資產利潤率處下降趨勢。考慮到金融周期和經濟周期往往不完全同步，銀行信貸風險暴露需要一段時間，應有一定的財力準備和風險緩沖。允許銀行通過合理方式維持自身穩健經營，可以提升其持續支持實體經濟發展能力。商業銀行維持穩健經營、防范金融風險，需保持合理利潤和凈息差水平，這樣也有利于增強商業銀行支持實體經濟的可持續性。

存款利率降了 大家如何理財？

既然知道定存利率又要下調，大家現在該如何做呢？

各家銀行的理財經理都表示，今天存款還有機會享受調降前的利率，如果無法去網點辦理，晚上12點前在手機銀行上操作也行。

某股份行大堂經理表示，今天已有不少客戶“聞風而動”，趕在最后一天來做定存。

至于后續理財工具的選擇，理財經理們也進行了針對性的推薦。

對于青睞銀行理財產品的客戶，有理財經理建議最近首選債券類產品，固收加類型的產品其次。

對于有北京社保、且還沒退休的客戶，有股份行理財經理建議開立個人養老金賬戶，現在該行此類賬戶5年期定存利率仍有3.15%。

還有理財經理建議客戶現在可考慮結構性存款，不僅保本，根據掛鉤標的的表現情況，還有機會獲得遠高于定存利率的收益。比如，掛鉤股票指數的結構性存款產品，考慮到目前股市的實際情況，勝算比較大。

對于客戶長期閑置的資金，多名理財經理也建議可以考慮相關保險產品。

文/北京青年報記者 程婕

編輯/田野

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