有房貸的同學最近應該關注到了，沒降息。

(相關資料圖)

5年期LPR維持4.2%不變，嚴重低于大家之前預測的15-20個BP的降息預期。很多人看到通知后，都覺得等了個寂寞。

一個在上海某互聯網公司當 leader 的朋友，房子買在上海周邊，每天來回通勤4個多小時。為了節約時間，所以一直在公司附近租房子，周末才回家。

和往年不同，今年他回家的頻率變多了，因為公司業務量大幅下滑，原本的加班少了很多，于是有更多的時間和家人在一起。

但大人知道，這種情況只有家里孩子是真的開心。

現在的情況越來越糟糕，公司沒有新的業務增量，之前已經優化了一撥人，好在他安全度過。可照這樣下去，他失業也是早晚的事兒。

按他的話來說，現在的生活全是窟窿。哪怕公司起死回生，收入也肯定不如以前，可他找了快2個月工作，收到的回復都寥寥無幾，面試是一個也沒有。

本以為房貸能降一些減輕下壓力，畢竟蒼蠅腿再小也是肉，結果希望也落空。

收入打折，房貸得還、孩子要養、老人身體也不好，再這樣下去，日常的生活開銷都快成問題。要是再碰上突發事件，真的不知道該怎么辦。

我想，他的現狀也許代表了一部分人的近況：舉步維艱，但又得強硬挺著去尋找新希望。

當雪崩來臨時，沒有一片雪花是無辜的。難的時候，能做的不是爭取爬得多高，而是盡量別讓自己跌的太重。

尤其是家里上有老下有小的中年人，看起來表面光鮮亮麗，其實每一步都如履薄冰，一旦碰上疾病、事故、意外等暗礁，很可能就掉進冰窟里出不來了。

之前在網上看了一個視頻，家里老人被燒傷，需要植皮治療，因此面臨著巨額的醫藥費開支。

老人兒子最終選擇了出院保守治療，雖然醫生不建議，但他們家庭負擔不起，老的治療了，小的就沒保障，妥妥的現實。

相比網絡上鋪天蓋地的指責，其實有一個難以抉擇的事實，那就是在老人和小家之間怎么選？

孩子患病，家長大多會砸鍋賣鐵不惜一切。而年邁父母患病，成年子女要考慮的東西就太多了，不僅有家人，還有家庭。

因為當上有老、下有小時，“救不救”不只是良心問題，還是一個有限資源的可持續分配問題。

現在看起來有房有車，但是能支撐多久？一張床位5000一瓶靶向藥20000，一輛車一套房能支持多少個月？多少年？

萬一人財兩空，剩下的家人如何安穩度日？好不容易實現階層的跨越，轉眼間就跌落了。

沒進醫院的你，根本不知道錢有多不經花。根據國家衛生部一項數據表明，人一生患重大疾病的幾率高達72.18%。

拿常見的癌癥來說，住院費、醫藥費、護理費、設備使用費等，隨便一圈下來可高達幾十甚至上百萬，輕易就能將一個家庭幾代積蓄全部沒收。

如今的我們，萬事順遂的時候，一切看起來都還過得去。但意外一旦來臨，大多都招架不住。

說實話，我們很難避免一輩子不遇到這些事情，也無法避免它給我們的生活帶來沖擊。但是有兩樣東西是我們可以決定的：

第一，是面對苦難的態度。

第二，是未雨綢繆的準備。

至于如何準備？我思來想去，發現其實也沒太多的辦法，就兩條路：

1、在利用好杠桿的同時，還要不斷增加收入、控制開支，掌握盡可能多的存款，以應對可能出現的意外。

2、對于結余比較少、收入增幅比較慢的讀者，可能最好的辦法就是把自己和家人的保險配置齊全，用盡可能少的錢，把自己不能承受的風險轉嫁給保險公司。（本文不推薦任何保險產品）

關注我的老粉絲都知道，一直以來我都在建議大家一定要把保險配置齊全。你們一定見過很多類似這樣的悲劇，而這些悲劇很多時候都是一份很便宜的保險就能解決的事情。

借此機會，想再給大家做點簡單的保險科普，都是很實用的知識，希望大家耐心看完。

相信大部分讀者都已經參加了城鎮醫保或者新農合，因而可能會覺得已經后方無憂，那你就錯了。

雖然國家這些年一直在醫保方面做了不少努力，每年的靈魂砍價都能登上熱搜。但在感謝國家的同時我們也要認識到，國家的醫保只是基礎醫療保障，畢竟并不是萬能的。

比如，醫保可報銷的藥品有2900多種，在市面上15多萬種藥物中只占很小一部分。

而且在醫保起付線以內、封頂線以上、報銷比例外和醫保目錄外的醫療費用，都是要自己承擔。

保險的作用就是在遇到疾病、意外等風險時，幫我們承擔風險，把損失降到最低。

假設一場病可能要花費80萬，經過社保報銷和醫療重疾險賠付后，沒花一分錢，剩余100萬拿來補償患病后5年家庭收入損失，生場病也沒影響家人正常生活。

但一定要注意，保險不能瞎買。保險本身是有很高的門檻的，涉及金融、醫學、法律三方面知識交叉。

因為不懂相關知識，還有部分業務員為了提成進行銷售誤導，以至于很多人買貴、買錯，甚至最后賠不了錢的，大有人在，大家見過的也不止一個兩個了。

如果有一家專業平臺，能清清楚楚告訴我們究竟買了啥、能保啥、該花多少錢合適，避免大家掉進買錯保險的坑，那對我們的幫助會非常大。

之前跟你們介紹過我的一個合作伙伴：

大童成立于2008年，是一家全國性保險服務機構，老牌的正規軍。2020年還躋身世界保險中介前20名，是全亞洲唯一入圍的保險中介企業。

它不屬于任何一家保險公司，是專門做服務的。不會未了解具體情況，上來就推銷產品，而是站在我們的立場，從140+家保險公司的產品里，幫忙篩選適合的產品。

大家在挑選產品前，都可以去找他們幫忙對比和挑選。

我體驗過他們的保障規劃服務，顧問會先了解我的基本情況，詢問我的需求，例如：

之前有購買過哪些保險產品？

家里幾口人？家中的經濟支柱是誰？

想通過保險解決怎樣的問題？

家庭可支配收入以及保險預算有多少？

然后根據我的家庭結構、財務狀況、保障需求，站在我的角度，幫我規劃了一份詳細的家庭保障方案。

是真正的1對1量身定制，相比傳統機構還能節約30%-50%的費用。

（保險顧問詳細溝通后給出專屬的方案）

拿到方案后，顧問還一對一幫我講解 ， 確保我能深度了解方案，對自己家庭的保障規劃更清晰。

真心希望大家都能去預約下這項服務，沒有保險的朋友， 能知道應該買什么、買多少額度才能解決家庭的問題，以及花多少錢才合理；

已經買了保險，顧問 也可以幫忙分析已有保單，幫忙看看買的值不值，方便及時查漏補缺。

除了家庭保障規劃服務外，平臺后續還提供好賠代辦、健康醫療、應急救援等增值服務，還有保單托管后的圖文問診功能，足不出戶就能看病就診。

大童還有獨特的線上服務+線下咨詢的能力，全國線下服務網點200+個，需要時有專人跟進理賠，省時又省心。

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